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国外信用管理科研的历史现状与发展趋势是什么?

发布者: collection | 发布时间: 2010-5-23 18:22| 查看数: 7213| 评论数: 3|帖子模式

1银行
国外信用管理科研的历史现状与发展趋势是什么?

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collection 发表于 2010-5-23 18:23:31
从信用管理专业角度看,国家可以分为两类,即征信国家和非征信国家。前者以欧美为代表,其信用管理体系比较健全,有信誉且公正的征信服务在全国比较普及,能够保证以信用交易为主要交易手段的成熟市场经济的健康发展;后者中信用管理体系处于初建阶段的国家有印度、墨西哥等。我们以美国和印度为例介绍。
    一、美国是信用管理高度发达的国家,其信用管理体系具有下列特点:

    l、信用管理类公司是完全私有的,这意味着从征信数据库到信用管理教育完全由私有公司组织经营,造成征信市场完全商业化;

    2、在美国的信用管理相关法规中,并没有特别针对企业和政府中有关企业的数据的开放要求,但由于美国的企业中普遍建立了信用管理制度,企业一般不愿与没有资信记录的客户打交道,因此,向正规的中介机构提供数据是企业融入市场的需要;?l?企业中信用管理职业的存在也使得信用专业教育成为市场的需要。在美国,一方面有少数大学开设信用管理研究生课程和设置相关专业,毕业生面向企业的信用管理部门;另一方面,在职职业培训是相比大学教育更为普遍和广泛的教育方式,这通常由信用管理协会或著名的信用管理公司承担,例如国际信用协会和邓白氏公司,培训以各种不同级别的从业资格为主,这种资格认定是非常权威的。
     3、在整个信用管理体系中,政府的作用主要有两个方面,即促进信用管理相关立法的出台和强制政府有关部门和社会有关方面将征信数据以商业化或义务形式贡献出来,向社会开放。即政府是征信数据开放政策的保证者,它保护信用管理企业获取征信数据的权力和其他利益,同时,政府一些部门又是信用管理相关法案的提案人,以及法案的权威解释者和法律执行的监督者之一,除此之外,政府基本不参与信用管理行业。?l?作为国家信用管理体系的组成部分,信用管理民间机构的建立是必不可少的。这些专业民间机构有信用管理协会、追帐协会、信用联盟等,其主要功能在于联系本行业或本分支的从业者,为本行业的从业者提供交流的机会和场所,进行政府公关或者议会的院外活动,替本行业争取利益。在实现这些目标的同时,行业协会还提供信用管理专业教育能力,举办从业执照的培训和考试,举办会员大会和各种学术交流会议,发行出版物,募集资金支持信用管理研究课题等。

    二、印度吸取发达国家的经验,已经起步建立国家信用管理体系,其工作主要由中央银行主动推动。中央银行成立了一个工作小组,并聘请了来自英国和美国的专家作顾问,着手在印度成立“信用信息公司”(Credit?Information?Bureau,CIB),以建立一个有效的机制来减少信用风险,提高信用决策质量,促进金融行业的发展与增长。起始阶段,CIB被国家储备银行设立为一个独立的部门,并由一些主要的银行和金融机构占主要股份,以保证股份持有者提供所需的原始动力推动建设进程,随后,当CIB可以生存时,主要股份持有者可以以协议形式向公众转让股票来退出。为了吸引国外技术伙伴作为合作者,可以让其持有最多不超过20%的参与股份。印度计划建立不止一个CIB,以适应不同市场和覆盖国家不同地区的需要,但具体建立多少,目前还不确定。另外,他们对信息的来源、收集和共享、信息加工、信息更新、数据的存储、使用、管理、收费等一系列问题都有比较详尽的考虑。

    三、我国建立企业信用管理体系的可借鉴经验

    从发达国家信用管理体系的运行和发展中国家建设信用管理体系的经验以及我国市场经济发育条件和信用状况来看,建立我国企业信用管理系统应注意到以下几个方面:
    1、政府应发挥积极推动作用。发展中国家的信用建设过程不能纯粹靠市场来推动,因为市场力量的作用相对较慢,并且在国外机构的压力下,国内的相关行业很难发展起来。对于我们这样一个独立性要求很强的国家,自己的资信数据被别人控制所造成的灾难性后果是不可想象的。因此,在信用系统建设过程中,政府应积极推动,在较短的时间内和以较低的成本,使信用系统能自行运营和发展。政府在推动信用体系的建设中,一定要遵循市场经济规律办事,否则将得不到广大市场参与者的普遍支持与响应。政府的作用体现在促进信用管理教育、培育信用管理行业、制定政策和协调有关部门使数据开放、帮助建立行业协会以及组织建立统一的数据检索平台等。

    2、大中型企业内应建立信用管理部门。企业不当授信和受信企业缺乏信用管理而违约是企业信用状况普遍较差的重要原因。信用管理中最重要的内容是企业的授信决策,不论社会能给企业提供什么样的服务,都不能代替企业决策,也不可能为其决策失误承担连带责任。因此,提高信用管理技术,加强信用管理,是建立企业信用管理体系的核心内容之一。
  
    3、根据西方国家的经验,只有把信用当作商品,运用市场和法律的手段去管理,使信用成为一种强烈的市场需求,并在交易中产生质和量的要求,才能使信用管理体系真正发挥作用。由此得出,我国信用管理立法十分迫切。

    4、信用既然是一种商品,因此也需要通过市场竞争来提高其质量。因此,应该反对任何形式的对信用资源和信用经营的垄断现象。

    5、信用管理,教育要先行。应当十分重视信用管理的在职教育,它是信用管理体系有效运行的基础条件。

    6、信用数据的加工、存储、管理、使用、报告等应该有基本统一的标准,这一方面有利于数据的组合利用,另一方面,也有利于构建统一的检索平台,另外,也便于同国际惯例接轨。
     7、企业信用管理系统与个人信用管理系统的对接,即企业的管理层应对企业的不良信用负个人责任,企业的不讲信用行为(包括破产及其它企业经营失败)将反映到主要管理者个人的信用记录中,并通过行业民间组织予以广泛公布。西方国家的既针对企业更针对个人、既重视执法更重视民间的公开道德审判的信用惩罚机制是非常有效的,也是值得借鉴的。
sula 发表于 2010-6-3 10:10:37
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朱孚州 发表于 2012-6-22 13:43:04
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